Lorsqu’ils naviguent sur le marché immobilier canadien, les acheteurs rencontrent souvent le terme *assurance prêt hypothécaire SCHL*. Cette composante essentielle du financement immobilier peut influencer considérablement le processus d’achat d’une maison, en particulier pour les personnes qui disposent d’une mise de fonds moins importante. Voici un aperçu détaillé de ce qu’est l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL, des personnes qui en ont besoin, de son fonctionnement et des avantages qu’elle offre.
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Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL ?
L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement) est un type de protection pour les prêteurs qui facilite l’accession à la propriété pour les acheteurs qui n’ont peut-être pas une mise de fonds importante. Elle garantit que les prêteurs sont protégés contre les pertes potentielles en cas de défaut de paiement de l’emprunteur.
Au Canada, ce type d’assurance est généralement exigé lorsqu’un acheteur verse un acompte inférieur à 20 % du prix d’achat du logement. Il s’agit d’une mesure obligatoire visant à atténuer le risque plus élevé associé à des acomptes peu élevés.
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Qui a besoin d’une assurance prêt hypothécaire de la SCHL ?
L’assurance prêt hypothécaire est requise pour les acheteurs qui ont un prêt hypothécaire à rapport prêt-valeur élevé, c’est-à-dire un prêt dont la valeur dépasse 80 % de la valeur de la propriété. En d’autres termes, si vous mettez de côté moins de 20 % du prix d’achat, l’assurance de la SCHL s’appliquera probablement.
Toutefois, il est important de noter que cette assurance n’est pas disponible pour les maisons dont le prix est supérieur à 1,5 million de dollars. Les propriétés situées dans cette fourchette de prix exigent une mise de fonds d’au moins 20 % et ne sont pas admissibles à l’assurance de la SCHL.
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Comment cela fonctionne-t-il ?
Le coût de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL est calculé en pourcentage du montant total du prêt hypothécaire et est basé sur le montant de la mise de fonds. Plus l’acompte est faible, plus le pourcentage est élevé.
Les acheteurs ont deux options pour payer la prime :
1. Paiement anticipé : Vous pouvez payer la prime en totalité au moment de l’achat.
2. Ajout au prêt hypothécaire : la plupart des acheteurs choisissent d’ajouter la prime à leur prêt hypothécaire, en répartissant le coût sur leurs paiements mensuels. Toutefois, cette option fait courir des intérêts sur la durée du prêt hypothécaire.
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Avantages de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL
L’assurance de la SCHL offre plusieurs avantages qui rendent l’accession à la propriété plus accessible :
1. Réduction de la mise de fonds : Sans cette assurance, la plupart des prêteurs exigeraient une mise de fonds d’au moins 20 %. La SCHL permet aux acheteurs d’accéder au marché avec une mise de fonds d’à peine 5 % pour les maisons de moins de 500 000 $.
2. Taux d’intérêt concurrentiels : Les prêteurs peuvent offrir des taux d’intérêt plus favorables, car l’assurance réduit le risque de défaillance.
3. Accès à la propriété : Les primo-accédants et les jeunes familles peuvent acheter un logement plus tôt, même avec une épargne limitée.
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Autres considérations
– Taux de prime : Les primes varient de 2,8 % à 4 % du montant du prêt hypothécaire, en fonction du montant de l’acompte. Par exemple, un acompte de 5 % entraîne le taux de prime le plus élevé, tandis qu’un acompte de 15 % le réduit considérablement.
– Autres fournisseurs : Bien que la SCHL soit le principal fournisseur d’assurance prêt hypothécaire au Canada, d’autres assureurs, tels que Sagen et Canada Guaranty, proposent également des produits similaires.
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L’assurance prêt hypothécaire de la SCHL joue un rôle essentiel en aidant les Canadiens à accéder à la propriété, en particulier sur les marchés concurrentiels. En comblant l’écart entre une épargne limitée et la hausse du prix des maisons, elle permet aux acheteurs d’acquérir une maison avec plus de souplesse et de confiance.
Si vous envisagez d’acheter une maison avec une mise de fonds moins importante, la compréhension de l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL est une étape clé du processus. Consultez votre prêteur hypothécaire ou votre courtier pour obtenir des conseils personnalisés sur la façon dont cette assurance s’inscrit dans votre parcours d’achat d’une maison.
