Vous envisagez d’acheter un logement au début de l’année et vous ne savez pas comment établir votre budget ? Que vous ayez vendu votre maison et en achetiez une nouvelle, que vous achetiez votre première propriété ou que vous investissiez pour la première fois dans l’immobilier collectif, il y a toujours des dépenses que vous allez encourir en tant qu’acheteur et le fait de savoir comment les budgétiser vous prépare financièrement et vous permet de prendre des décisions judicieuses tout au long du processus d’achat.
Pour les besoins de l’exemple, nous utiliserons un prix d’achat de 500 000 $ pour les calculs d’aujourd’hui, voyons maintenant à quoi ressemblent vos dépenses !
1. L’inspection du logement
Quel que soit le type de maison que vous achetez ou l’expérience que vous pensez avoir en matière de construction, une inspection de la maison est une partie impérative du processus d’achat qui non seulement vous protège d’un mauvais achat, mais vous informe également sur la propriété que vous achetez et sur son fonctionnement. Est-ce que nous vous recommandons de sauter cette étape ? Absolument pas 😊 Nous vous recommandons vivement de dépenser votre argent pour une inspection. Les prix varient en fonction de la taille de ce que vous achetez. L’inspection moyenne d’une maison coûte généralement environ 750 $ plus les taxes.
2. Frais de notaire
Essayer de trouver un notaire à un coût réduit est probablement aussi mauvais que d’essayer de sauter l’inspection 😓. Le notaire se charge d’examiner les documents importants, de vérifier le certificat de localisation pour déceler toute anomalie, de garantir que toutes les dettes sont payées sur la propriété avant le transfert et, essentiellement, de protéger l’acheteur d’un mauvais investissement sur tous les fronts. Si vous négligez cette dépense, vous sauterez des étapes, ce qui signifie que vous serez moins bien protégé. La bonne nouvelle ? Quel que soit le type de bien que vous achetez ou sa taille, cette dépense est toujours comprise entre 1 600 et 1 850 dollars.
3. Les taxes de bienvenue
Ah, le fameux droit de mutation. Au Québec, depuis 1992, tous les acheteurs sont tenus de payer une taxe de transfert de propriété lors de l’achat d’une propriété ou d’un terrain dans la province. Communément appelée taxe de bienvenue, cette taxe est généralement la plus ennuyeuse de toutes les dépenses, car elle ne semble servir à rien de concret pour les propriétaires. 😖 Bien que vous puissiez ne pas l’apprécier, la taxe de transfert de propriété sur une maison de 500 000 $ dans la plupart des municipalités du Québec s’élève à environ 5 843 $. Vous pouvez consulter notre site Web à groupebaronello.com pour obtenir un outil de calcul qui vous aidera à déterminer le montant de votre taxe de bienvenue, quel que soit le prix de la maison !
4. Frais de déménagement
Bien qu’ils ne s’appliquent qu’aux personnes qui augmentent ou réduisent leurs effectifs, les frais de déménagement dépendent de nombreux facteurs tels que l’importance du déménagement, la distance parcourue et la période de l’année. Il est important de tenir compte du moment où vous déménagez si vous voulez essayer d’économiser une partie de l’argent que vous avez durement gagné ! Déménager d’un condo à une maison en octobre peut vous coûter environ 1 000 $, alors que le même déménagement en juillet peut coûter plus de 2 000 $ !
5. Les ajustements
Malheureusement, acheter une maison au milieu de l’année ne signifie pas que vous n’avez pas à payer votre part des taxes municipales et scolaires 😂 Lorsque vous vous présentez chez le notaire pour acheter, le notaire intérimaire que vous avez choisi préparera une feuille d’ajustement qui existe pour rembourser le vendeur de toutes les dépenses qu’il a pu encourir tout au long de l’année et dont la responsabilité devrait être transférée aux acheteurs. Cela comprend généralement les taxes municipales et scolaires, mais ne se limite pas à ces deux taxes et peut inclure d’autres éléments tels que les frais de copropriété, les locations de réservoirs de propane et les remplissages, les ajustements de loyer, etc.
6. Mise de fonds
L’acompte est certainement la dépense la plus explicite du processus d’achat. Celui-ci dépend de ce que vous avez décidé d’appliquer à votre achat et commence à un minimum de 5 %, quel que soit le bien que vous achetez, et augmente en fonction du type de bien que vous achetez et de son prix. Bien que le minimum pour les condos, les maisons et les terrains soit de 5 % et augmente en fonction du prix, il est légèrement différent pour les propriétés à revenus. L’acompte minimum pour un duplex est de 5 %, alors qu’il est de 10 % pour un triplex ou un immeuble de quatre logements et de 20 % pour un immeuble de cinq logements ou plus, quel que soit leur prix respectif.
7. Taxes sur l’assurance de la SCHL
En parlant d’acompte… Si vous prévoyez d’attribuer une mise de fonds inférieure à 20 % à la propriété que vous achetez, cela entraîne une dépense supplémentaire. Bien que la prime d’assurance de la SCHL soit généralement incluse dans le montant de votre prêt hypothécaire, la taxe sur ce montant ne peut être financée, ce qui signifie que vous devrez payer au notaire une somme supplémentaire équivalente à la portion de la taxe provinciale de votre prime d’assurance ! En fait, il s’agit d’un supplément de 9,975 % de votre prime d’assurance qui doit être payé à l’avance chez le notaire.
Détaillons ces dépenses pour vous [sur la base d’un prix d’achat de 500 000 $] :
– Inspection de la maison = 862 $ (taxes incluses)
– Frais de notaire = 1 800 $ (taxes incluses)
– Taxe de bienvenue = 5 843 $ (aucune taxe n’est appliquée)
– Frais de déménagement = 1 250 $ (taxes incluses, hors saison haute)
– Ajustements = 2 500 $ (basé sur la date de déménagement de juillet, ajustant seulement les taxes municipales et scolaires)
– Acompte = 20 % = 100 000
– Taxe sur l’assurance de la SCHL = s.o. – mise de fonds de 20 % utilisée pour le calcul.
Vous envisagez d’acheter une propriété et vous voulez savoir combien il vous faut pour couvrir toutes vos dépenses, y compris l’acompte ? Ce chiffre ressemble à quelque chose comme 112 500 $. Ne vous inquiétez pas, si vous trouvez ce chiffre trop élevé et pensez avoir besoin de conseils, nous sommes là pour ça ! Si vous envisagez d’acheter une maison ou un condo en 2024 mais que vous ne voulez pas passer par le processus seul, l’utilisation d’un courtier immobilier est absolument gratuite ! !! 🤩🤩🤩 Oui, vous avez bien lu, alors n’hésitez plus et concrétisons le meilleur investissement de votre vie !
