L’achat d’une maison est une décision financière très importante, et le choix du moment joue souvent un rôle crucial dans le processus. De nombreux acheteurs potentiels de notre province se demandent souvent s’ils devraient attendre que les taux d’intérêt baissent avant de faire le grand saut dans l’accession à la propriété. Bien que la tentation d’anticiper le marché soit compréhensible, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles attendre la baisse des taux d’intérêt n’est peut-être pas une décision judicieuse… Cela peut sembler étrange aux jeunes acheteurs d’une première maison, mais examinons les trois principales raisons pour lesquelles il n’est peut-être pas prudent de retarder l’achat de votre maison dans l’espoir d’obtenir un meilleur taux d’intérêt.
1. L’imprévisibilité des taux d’intérêt :
L’une des principales raisons pour lesquelles attendre des taux d’intérêt plus bas n’est pas un choix judicieux est l’imprévisibilité évidente des mouvements de taux d’intérêt. Les taux d’intérêt sont influencés par un ensemble complexe de facteurs économiques, et essayer de prédire avec précision leur orientation future est une tâche ardue, même pour l’économiste de tous les jours. Bien que les experts et les analystes fassent des suppositions éclairées, ils ne peuvent pas non plus garantir la hausse ou la baisse des taux.
Au Québec, où le marché de l’immobilier peut être compétitif, retarder l’achat d’une maison pour obtenir des taux d’intérêt plus bas peut signifier passer à côté d’excellentes propriétés. De plus, une baisse mineure des taux d’intérêt pourrait ne pas avoir d’incidence importante sur vos versements hypothécaires mensuels, surtout si l’on tient compte du coût d’opportunité de l’attente. En d’autres termes, si votre maison moyenne actuelle se vend 600 000 $ et que vous essayez d’anticiper une baisse des taux d’intérêt, il y a de fortes chances qu’elle ne baisse pas plus que cela. Il y a de fortes chances qu’il ne baisse pas de plus de 0,25 % par trimestre, dans le meilleur des cas. Cela signifie que pour que le taux ait une quelconque importance dans vos paiements, vous devez attendre au moins 3 ou 4 trimestres.
2. Hausse des prix de l’immobilier :
Au Québec, comme dans de nombreuses régions du monde, les prix de l’immobilier ont tendance à augmenter avec le temps alors que la valeur de l’argent diminue (inflation). Pendant que vous attendez que les taux d’intérêt baissent, vous pourriez constater que les maisons qui vous intéressent deviennent plus chères au cours de la même période. Une augmentation, même minime, du prix des logements peut annuler les économies potentielles réalisées grâce à la baisse des taux d’intérêt. En d’autres termes, plus vous attendez, plus vous risquez de devoir payer cher pour le même bien ! Plus inquiétant encore, la demande augmentera au fur et à mesure que les taux d’intérêt baisseront… Cela signifie que si vous attendez que les taux passent de 6 % à 4 %, il y aura plus de concurrence sur le marché pour les acheteurs (accessibilité = plus d’acheteurs actifs), ce qui, associé à un faible inventaire, crée un marché de vendeurs très fort, rendant presque illogique d’attendre que les taux baissent car les chances de payer un prix plus élevé sont presque garanties. L’accession à la propriété permet souvent de constituer un patrimoine au fil du temps, de sorte que le report de votre achat peut également retarder votre parcours vers la constitution de fonds propres et l’obtention d’une plus-value immobilière.
3. Perte de temps et d’opportunités :
Le temps est un bien précieux dans le monde de l’immobilier. Plus vous attendez pour acheter un logement, plus vous retardez les avantages potentiels de l’accession à la propriété. L’accession à la propriété peut offrir une certaine stabilité, des avantages fiscaux et la possibilité de se constituer un patrimoine grâce à l’appréciation de la propriété. Retarder cette transition peut faire perdre des occasions de profiter de ces avantages. Souvent, lorsqu’une personne retarde l’achat d’une maison en raison des taux d’intérêt élevés, elle oublie de calculer que, bien qu’elle économise de l’argent chaque mois sur les intérêts, elle perd la plus-value de ce même bien immobilier. Imaginez que vous vous dites qu’économiser 500 $ par mois sur les intérêts en attendant que les taux baissent = 6 000 $ d’économies annuelles. À la fin de l’année, jetez un coup d’œil à la maison moyenne de 600 000 $ et demandez-vous si sa valeur a augmenté de 1 % ou plus. – La réponse est presque certainement oui… ce qui signifie que vos paiements d’intérêts auraient été compensés par l’appréciation de votre bien et que, sur une période de 12 mois, vous auriez probablement gagné plus que les 6 000 $ que vous avez économisés. En outre, si vous êtes actuellement locataire, vous payez peut-être un loyer qui pourrait servir à constituer un capital dans votre propre maison. En attendant que les taux d’intérêt baissent, vous payez l’hypothèque de quelqu’un d’autre au lieu d’investir dans votre avenir.
Bien qu’il soit naturel de vouloir faire la meilleure affaire possible lors de l’achat d’une maison au Québec ou ailleurs, attendre que les taux d’intérêt baissent est une stratégie pleine d’incertitudes et d’inconvénients potentiels. L’imprévisibilité des taux d’intérêt, la hausse des prix de l’immobilier et les occasions perdues associées à un retard peuvent l’emporter sur les avantages potentiels d’une baisse des taux.
Au lieu d’essayer de devancer le marché, il est souvent plus judicieux de se concentrer sur sa situation financière, ses objectifs à long terme et l’état actuel du marché immobilier local. En travaillant avec un agent immobilier compétent et un professionnel du crédit hypothécaire de confiance, vous pouvez prendre une décision éclairée sur le moment d’acheter un logement qui correspond à votre situation financière et à vos aspirations. En fin de compte, le bon moment pour acheter une maison est celui qui vous convient le mieux, et non celui qui dépend uniquement des fluctuations des taux d’intérêt.
Comme l’a dit un sage, on n’attend pas pour acheter un bien immobilier, on achète un bien immobilier et on attend.
