Avant de se lancer dans l’achat d’une propriété au Québec, il est absolument nécessaire d’obtenir une pré-approbation d’un prêteur. Une pré-approbation vous permet non seulement de bien comprendre votre budget, mais aussi de démontrer votre crédibilité en tant qu’acheteur sérieux. Pour simplifier le processus de pré-approbation, il est essentiel de rassembler tous les documents nécessaires avant de discuter avec une institution financière. Cet article guidera la plupart des acheteurs potentiels au Québec en soulignant les principaux documents requis dans le cadre du processus de préapprobation.
1 – Preuve d’identité :
Pour établir votre identité, vous devrez fournir une pièce d’identité valide avec photo émise par le gouvernement, comme un passeport ou un permis de conduire. Les documents expirés ou provenant d’une autre province ou d’un autre pays peuvent ne pas être valides.
2 – Preuve de revenu :
Les prêteurs exigent une preuve de revenu pour évaluer votre capacité à payer le prêt hypothécaire. Selon votre situation professionnelle, les documents suivants peuvent être exigés :
Personnes salariées :
– Fiches de paie récentes indiquant le revenu depuis le début de l’année
– Feuillets T4 ou avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada (ARC) et du gouvernement provincial pour les deux dernières années.
– Lettre de vérification d’emploi de votre employeur, comprenant des détails tels que votre poste, la durée de votre emploi et des informations sur votre salaire.
Travailleurs autonomes : (cela devient un peu plus délicat 🤣)
– États financiers de l’entreprise (compte de résultat, bilan) pour les deux dernières années, préparés par un comptable agréé
– Avis de cotisation (AC) de l’ARC et du Rev Qc pour les deux dernières années
– Documents d’enregistrement de l’entreprise ou statuts de constitution
– Relevés bancaires reflétant les revenus et les dépenses de l’entreprise
Particuliers à commission ou à revenu variable :
– Bulletins de paie ou relevés de commissions récents pour les deux dernières années
– Feuillets T4 / Avis de cotisation (AC) de l’ARC et de Rev Qc pour les deux dernières années
– Lettre de vérification d’emploi indiquant votre revenu moyen au cours des deux dernières années.
3 – Preuve de l’actif et du passif :
Vous devrez fournir des détails sur vos actifs/passifs, qui peuvent inclure les éléments suivants :
– Les relevés bancaires des trois à six derniers mois, y compris les comptes d’épargne, de chèques et d’investissement.
– Relevés de REER/CELI
– Preuve de tout autre investissement ou actif, tel qu’une propriété ou un véhicule
– Détails des dettes ou des prêts existants, tels que les cartes de crédit, les prêts étudiants ou les prêts automobiles.
4 – Autres documents :
Selon votre situation personnelle, d’autres documents peuvent être nécessaires, notamment
– les accords de divorce ou de séparation
– la preuve du versement d’une pension alimentaire ou d’une rente pour les enfants
– Preuve de revenus locatifs provenant de biens d’investissement
– les documents de décharge d’une faillite ou d’une proposition de consommateur, le cas échéant.
Bien que les informations ci-dessus puissent sembler décourageantes et stressantes, une pré-approbation est l’une des parties les plus essentielles du processus d’achat d’une maison, c’est là que le voyage commence et qu’il expose véritablement l’aspect le plus important du processus d’achat : votre budget. Pour garantir un processus de pré-approbation sans heurts et une bonne préparation, il est impératif de rassembler tous les documents nécessaires à l’avance. N’oubliez pas que tout le monde ne dispose pas de tous les documents et informations mentionnés ci-dessus et que vous devez évaluer votre propre scénario et préparer ce qui est pertinent pour votre situation. Nous vous invitons à consulter n’importe quel courtier en hypothèques ou institution financière et si vous ne connaissez personne, n’hésitez pas à nous contacter et nous vous recommanderons les meilleurs professionnels que nous connaissons !
