Lorsque vous achetez une maison, vous voulez vraiment mettre toutes les chances de votre côté. Sur le marché actuel, vous devrez faire face à de nombreux facteurs différents, tels que les guerres d’enchères, les courts délais de décision, les changements de financement, la suppression de conditions… Avoir un bon score de crédit vous facilitera grandement la vie avant de commencer à chercher une maison.
Donc, nous savons tous ce qu’est un score de crédit et comment il fonctionne… Mais pourquoi est-il important pour les institutions financières lors d’une demande de prêt hypothécaire, et quelle différence cela fait-il vraiment ?
Personne n’est parfait – Les scores de crédit vont généralement de 300 à 900, la banque ne s’attend pas à ce que tous ses demandeurs se présentent avec un score de crédit de 890 (heureusement 😅), elle recherche généralement un score de crédit minimum de 600. Elle utilise ce score pour déterminer si vous êtes un bon candidat pour un prêt et si vous serez en mesure de rembourser la dette/l’argent emprunté. Ils utilisent également notre cote de crédit pour déterminer le taux qu’ils pourront nous offrir.
Exemple : Jack a une cote de crédit de 620 et veut acheter son premier appartement d’une valeur de 320 000 dollars. Jill, par contre, a une cote de crédit de 795 et veut acheter un appartement de 400 000 $. Le taux pour Jill sera de 2,89 %.
Maintenant que nous savons ce qu’ils recherchent et comment cela nous affecte, nous devrions savoir exactement CE QUI affecte nos scores de crédit et ce sur quoi nous devrions nous concentrer si nous voulons l’améliorer.
Quels sont les facteurs qui affectent mon crédit, et dans quelle mesure ?
Historique des paiements (35 %)
Montants dus par rapport à votre limite de crédit (30%)
Longueur de l’historique de crédit (15 %)
Nouvelles demandes de crédit (10 %)
Nombre de créanciers (10 %)
Comment améliorer votre pointage de crédit ?
Faites un budget et respectez-le
Payez vos cartes de crédit en entier
Payez vos factures, vos cartes de crédit et votre marge de crédit à temps.
Gardez un œil sur votre limite autorisée. N’utilisez pas tout votre crédit disponible.
Gardez vos anciens comptes ouverts pour conserver un historique de crédit.
Vérifiez votre dossier de crédit et assurez-vous qu’il ne contient pas d’erreurs.
N’ayez qu’une seule carte de crédit
Souscrivez différents types de prêts
Évitez de demander trop de prêts
Démontrez votre stabilité financière
Cette liste est longue et correspond probablement à ce que vous vous attendiez à lire, mais il est important de toujours penser à votre pointage de crédit et de prendre des décisions qui vous affecteront de manière positive, surtout si vous cherchez à acheter votre première maison, ou la prochaine ! N’oubliez pas que les changements qui auront un effet positif sur votre cote de crédit prennent du temps. Avec un peu de persévérance et l’acquisition de bonnes habitudes, vous devriez pouvoir y arriver assez rapidement !
