Les taux d’intérêt sont actuellement élevés à dessein. Ils doivent l’être.
L’inflation au Canada a atteint un sommet de 8,1 % plus tôt cet été. En août, nous l’avons ramenée à 7 %, mais la cible reste de 2 %.
Le coût élevé des prêts a un effet de refroidissement sur l’économie ; en augmentant le coût des emprunts, on réduit le revenu disponible et la confiance, ce qui limite la croissance des dépenses de consommation. Des taux plus élevés ont un effet profond sur l’industrie du logement et de l’automobile.
Ceci étant dit, ne laissez pas les taux d’intérêt être le seul facteur déterminant pour l’achat ou non d’un bien immobilier.
Au cours des deux dernières années, il a été difficile de mettre la main sur une maison. Les taux étaient historiquement bas et la pandémie a créé des défis sociaux imprévus qui ont fait que la demande a été excessivement supérieure à l’offre.
À l’heure actuelle, l’environnement est beaucoup plus attrayant pour l’achat d’une propriété.
1) RESPIRER, À VOTRE PROPRE RYTHME. L’expérience d’achat est plus confortable lorsque vous n’êtes pas obligé de prendre des décisions du jour au lendemain.
2) MOINS DE CHANCE DE FAIRE L’OBJET D’OFFRES MULTIPLES ; vous avez la possibilité de négocier et d’éviter de surpayer (je n’ai pas entendu cela depuis deux ans).
3) MOINS DE CONCURRENCE/UN INVENTAIRE PLUS ÉLEVÉ : plus de chances d’obtenir la maison de vos rêves.
4) PRIX MOINS ÉLEVÉ ; ainsi qu’un acompte moins élevé (conservez plus de liquidités pour votre confort, vos projets ou d’autres investissements).
Un prix plus bas, pouvez-vous préciser ?
En avril 2022, le taux fixe à 5 ans d’une grande banque canadienne était de 2,69 %.
Avance rapide jusqu’en septembre 2022, nous sommes assis à 5,2%.
Prenons l’un de nos arrondissements préférés, Rivière-des-Prairies, dans l’est de Montréal. Depuis le sommet d’avril 2022, les prix ont corrigé de 16 %.
Une maison de 600 000 $ en avril, qui a été réduite à 502 000 $ en septembre, coûte 213 $ de plus par mois, mais après un terme fixe de 5 ans, vous avez un solde inférieur de 57 000 $ à payer sur l’achat de septembre. N’oubliez pas que votre mise de fonds est également inférieure de 10 000 $ (nos conseillers hypothécaires de confiance peuvent vous aider à choisir la durée et le produit les plus appropriés).
Il faut abandonner l’idée qu’il existe un moment « parfait » pour acheter une maison, et se concentrer plutôt sur le bon moment pour soi et sa famille. Nous sommes tous à des stades différents de notre vie, de notre carrière et de nos relations, et cela peut influer sur les exigences de ce que nous recherchons dans une maison, et sur le moment où nous sommes en mesure de faire un déménagement.
Du point de vue de l’investissement, la meilleure façon de ne pas se soucier du timing du marché est d’acheter et de conserver. À long terme, le moment exact où vous achetez dans le cycle du marché immobilier est moins important que la durée pendant laquelle vous conservez votre maison. Ce n’est pas le pic du marché qui fait que la vente de votre maison est une perte ; c’est le fait de vendre une maison si rapidement après l’avoir achetée. Même si vous aviez acheté lorsque les prix étaient bas, il faut du temps pour compenser les dépenses ponctuelles liées à l’achat : frais de clôture, taxe de bienvenue, puis à la vente : frais de clôture, éventuelles pénalités hypothécaires et rémunération de l’agent.
Un bon investissement de valeur est toujours sûr lorsque vous jouez le jeu à long terme.
