Obtenir un prêt hypothécaire peut sembler être un grand pas, évidemment…. C’en est une 🤣, mais une fois que vous êtes familiarisé avec son fonctionnement, ce n’est pas aussi compliqué qu’il n’y paraît ! Chaque propriétaire devra décider de la fréquence à laquelle il souhaite effectuer ses paiements hypothécaires. Comme il existe plusieurs options, nous allons les décomposer pour qu’elles soient faciles à comprendre – car qui n’aime pas apprendre sans stress ? 😉
1. les paiements mensuels
C’est la façon classique de payer son hypothèque, et probablement celle dont vous entendez le plus parler.
💡 Comment ça marche : Vous effectuez un paiement une fois par mois, tout comme votre facture Netflix (mais en beaucoup plus important !). La banque calcule vos intérêts pour le mois, et votre paiement sert à payer ces intérêts ainsi qu’une partie de votre capital (le montant emprunté).
Avantages :
– Simple et prévisible : Il est facile d’établir un budget lorsque vous n’avez à y penser qu’une fois par mois.
– Idéal pour : Les personnes qui aiment la structure et qui ne veulent pas penser à leur hypothèque trop souvent.
Inconvénients :
– Moins d’économies d’intérêts : Comme vous payez moins souvent que les autres options, les intérêts s’accumulent davantage, ce qui fait que vous payez plus d’intérêts à long terme.
2) Paiements bihebdomadaires
Dans ce cas, vous effectuez un paiement toutes les deux semaines au lieu d’une fois par mois. C’est facile, non ?
💡 Comment ça marche : Vous paierez la moitié de ce que vous paieriez pour un paiement mensuel toutes les deux semaines. Comme il y a 52 semaines dans une année, cela signifie que vous effectuez 26 paiements (ou 13 paiements complets) au total. Sournois, n’est-ce pas ? D’une certaine manière, oui, mais c’est mieux pour le consommateur !
Avantages :
– Économies d’intérêts : Comme vous effectuez des paiements plus fréquents, vous remboursez votre prêt plus rapidement, ce qui réduit le montant total des intérêts dépensés pour votre hypothèque.
– Idéal pour : Les personnes qui sont payées toutes les deux semaines et qui veulent synchroniser leurs paiements hypothécaires avec leur chèque de paie.
Inconvénients :
– Semble plus fréquent : Évidemment, c’est le cas… Mais certains peuvent trouver que les paiements arrivent plus vite que prévu, surtout si le budget est serré.
3. Paiements hebdomadaires
Vous voulez rendre le paiement de votre hypothèque encore plus fréquent ? Les paiements hebdomadaires divisent votre paiement mensuel total en quatre tranches, réparties tout au long du mois.
💡Comment ça marche : Vous payez un quart de votre paiement mensuel chaque semaine. Comme dans le cas des versements aux deux semaines, vous effectuez plus de versements au cours de l’année, soit 52 au total. Ainsi, les intérêts s’accumulent et sont payés le plus souvent, ce qui réduit le montant total payé.
Avantages :
– Encore plus d’économies d’intérêts : Plus de paiements = remboursement plus rapide de l’hypothèque = moins d’intérêts.
– Respect de la trésorerie : si vous êtes payé chaque semaine, il est logique d’aligner vos paiements sur vos revenus.
– Idéal pour : Les personnes qui reçoivent un salaire hebdomadaire régulier ou qui souhaitent accélérer le remboursement de leur prêt hypothécaire.
Inconvénients :
– Paiements très fréquents : Certains peuvent trouver ennuyeux d’effectuer des paiements aussi fréquents, même s’il s’agit de petits montants.
4. Paiements accélérés (bihebdomadaires/hebdomadaires)
C’est ici que les choses se corsent ! Les versions « accélérées » des paiements bihebdomadaires ou hebdomadaires ajoutent un peu plus à chaque paiement, de sorte que vous finissez par rembourser votre hypothèque plus rapidement.
Comment cela fonctionne-t-il ? Le paiement accéléré à la quinzaine signifie que vous payez la moitié d’un paiement mensuel toutes les deux semaines *plus un petit supplément*. Accéléré à la semaine ? Même principe : payer un peu plus chaque semaine. En ajoutant ce montant « supplémentaire » à votre hypothèque, vous pouvez rembourser plus de capital, ce qui réduit considérablement le montant des intérêts et l’amortissement total de votre hypothèque ! En général, cela permet aux propriétaires de rembourser leur prêt hypothécaire environ 3 à 5 ans PLUS VITE que le paiement mensuel moyen !
Avantages :
– Des économies d’intérêts considérables : Ces options vous permettent d’amortir votre prêt hypothécaire plus rapidement, ce qui vous permet d’économiser beaucoup d’argent en intérêts au fil du temps.
– Idéal pour : Les personnes qui veulent vraiment rembourser leur hypothèque rapidement et qui peuvent supporter des paiements légèrement plus élevés.
Inconvénients :
– Paiements plus élevés : Vous aurez besoin d’un peu plus d’espace dans votre budget pour ces paiements. Il est certain que les dépenses quotidiennes doivent être un peu plus serrées.
Alors, lequel vous convient le mieux ?
– Mensuel : Si vous aimez la prévisibilité et que vous ne voulez pas penser trop souvent à votre hypothèque, optez pour ce mode de paiement.
– Bi-hebdomadaire/hebdomadaire : Cette formule vous convient si vous vous sentez à l’aise avec des paiements plus petits et plus fréquents et si vous aimez l’idée d’économiser sur les intérêts.
– Accéléré : Parfait pour les épargnants ambitieux qui veulent rembourser leur maison plus rapidement et économiser beaucoup sur les intérêts.
Avec ces options, il n’y a pas de « taille unique » – il suffit de choisir celle qui correspond le mieux à votre style de vie financier. 🏡💸 Que vous préfériez la tranquillité et le peu d’entretien ou que vous vouliez accélérer vos paiements, vous avez le pouvoir de choisir ce qui vous convient le mieux ! Demandez à votre courtier en hypothèques ce qui vous convient le mieux avant de signer les documents hypothécaires !
