Vous avez acheté votre résidence principale il y a quelques années et vous souhaitez maintenant investir dans l’immobilier, mais vous n’arrivez pas à réunir les fonds nécessaires pour l’acompte. Entre la maison, les factures, l’entretien et la vie, qui a vraiment la possibilité d’économiser une autre montagne d’argent sans vendre sa maison ? C’est là qu’intervient la ligne de crédit hypothécaire 😏.
Qu’est-ce qu’une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD) ?
Il s’agit essentiellement d’un type de prêt qui vous permet d’emprunter de l’argent en utilisant la valeur de votre maison comme garantie. Voici comment cela fonctionne, en termes simples. Tout d’abord, la banque ou le prêteur examinera la valeur de votre maison. Ils prendront également en compte le montant de votre hypothèque. Après avoir évalué votre maison par rapport à d’autres propriétés récemment vendues sur le marché actuel, ils utilisent la différence entre la valeur de votre maison et ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire et l’appellent la valeur nette de votre maison. Par exemple, si votre maison vaut 300 000 $ et que vous devez 200 000 $ sur votre prêt hypothécaire, votre valeur nette est de 100 000 $. Maintenant que tout cela est établi, la banque vous accorde une limite de crédit basée sur un pourcentage de la valeur nette de votre logement. Par exemple, elle peut vous autoriser à emprunter jusqu’à 80 % de la valeur nette de votre logement. Si votre capital est de 100 000 $, cela signifie que vous pouvez potentiellement avoir accès à 80 000 $.
Ce qui est vraiment formidable avec une LDCVD, c’est qu’elle fonctionne un peu comme une carte de crédit. Vous disposez d’une ligne de crédit ouverte sur laquelle vous pouvez emprunter selon vos besoins et au moment où vous en avez besoin. Vous n’êtes pas obligé de payer des intérêts sur la LDCVD tant que vous n’avez pas utilisé les fonds que vous y avez prélevés, ce qui en fait un excellent moyen de disposer d’un fonds pour les mauvais jours ou pour réaliser votre rêve d’investir dans l’immobilier.
Maintenant que nous avons compris ce qu’est une MCVD, comment peut-elle vous aider à investir dans l’immobilier ? C’est simple ! La partie la plus longue du processus est déjà faite ! Si nous reprenons l’exemple ci-dessus, dans lequel vous avez accès à 80 000 $ de capitaux propres provenant de votre résidence principale, nous avons maintenant une mise de fonds qui équivaut à 20 % de 400 000 $.
Une fois que vous aurez réévalué votre maison et ouvert votre marge de crédit, la prochaine étape consistera à trouver une propriété qui correspond à votre budget et qui vous permettra d’atteindre le seuil de rentabilité ou d’obtenir un flux de trésorerie positif pouvant aller jusqu’à 400 000 $.
Voici une présentation étape par étape // Play by play pour nos investisseurs débutants :
1. Appelez votre banque ou votre prêteur et dites-lui que vous voulez refinancer // commencer une LDCVD.
2. Faites évaluer votre maison par votre banque pour déterminer sa valeur marchande actuelle.
3. Une fois que vous connaissez la valeur actuelle, soustrayez le solde de votre prêt hypothécaire pour obtenir la valeur nette de votre maison.
4. Demandez à la banque quelle part de ces fonds propres elle est disposée à vous prêter (généralement 80 %) et prenez ce montant comme HELOC.
5. Une fois votre HELOC établie, discutez de votre capacité d’emprunt/d’achat en fonction de votre HELOC (montant de l’acompte), de votre salaire, etc.
6. Maintenant que vous avez un budget et un acompte, vous pouvez appeler votre expert immobilier local et lui dire que vous êtes prêt à commencer à investir dans l’immobilier !
Facile, n’est-ce pas ? Ce n’est jamais si compliqué lorsque vous travaillez avec le Groupe Baronello ! Alors appelez-nous dès aujourd’hui et laissez-nous vous aider à prendre une retraite jeune !
